57세 은퇴일기⑦ ISA vs 연금저축 vs IRP, 왕초보가 헷갈리는 절세 계좌 정리
은퇴자에게는 ISA, 연금저축 , IRP 라는 세 가지 금고가 있습니다 . 문제는 이 금고들을 어떤 순서로 열어야 하는지입니다 . 인출 순서에 따라 평생 세금 부담과 현금흐름이 달라집니다 . 이 글은 실제 경험과 주변 사례 , 공개된 자료를 바탕으로 은퇴를 준비하며 배우고 느낀 점을 이야기 형식으로 재구성한 기록입니다 . 일부 장면과 대화는 이해를 돕기 위해 각색했습니다 . 국민연금에 대한 고민을 정리하고 나니 , 또 다른 질문이 떠올랐습니다 . " 그럼 연금저축이랑 IRP 는 어떻게 해야 하지 ? ISA 는 또 뭐고 ..." 지금 저는 개인사업 매출이 줄고 , 아버님 병원비는 계속 나가고 , 주식은 폭락했고 , 자녀들은 취업난으로 힘들어하고 있습니다 . 이런 상황에서 제게 남은 자산은 이제 몇 개의 금고뿐입니다 . 그래서 저는 금융에 밝은 지인에게 물어보았습니다 . 🏦 세 가지 금고 , 각각의 특징 지인이 이렇게 설명해 주었습니다 . " 은퇴자에게는 여러 개의 ' 금고 ' 가 있습니다 . 문제는 이 금고들을 어떤 순서로 열어야 하는지입니다 ." 💡 참고 : ISA 는 중도 인출 시 납입 원금 범위 내에서는 가능하지만 , 운용 방식과 세제 혜택은 계좌 조건에 따라 달라질 수 있습니다 . 💰 내가 실제로 가진 금고들 저는 지금까지 연금저축에 꾸준히 납입해 왔습니다 . 하지만 최근 상황이 좋지 않아 추가 납입이 쉽지 않습니다 . IRP 는 퇴직금을 이전해 두었고 , ISA 는 작년에 가입했지만 아직 많이 넣지는 못했습니다 . 지인이 조언해 주었습니다 . " 지금처럼 현금 흐름이 어려울 때는 ISA 부터 활용하세요 . 연금계좌보다 유동성이 높아서 필요할 때 꺼내 쓸 수 있어요 ." 🔑 은퇴자의 금고 개봉 순서 ① ISA 는 ' 현금흐름 조절 통장 ' 으로 ...